IA transforma crédito no Brasil com redução de custos

Inteligência Artificial revoluciona setor de crédito brasileiro

A inteligência artificial já está transformando estruturalmente o mercado de crédito no Brasil. De acordo com a Associação Nacional dos Bancos de Crédito (ANBC), a tecnologia tem gerado resultados concretos que impactam tanto as instituições financeiras quanto os consumidores.

Números que comprovam a transformação

Os ganhos de eficiência são expressivos. A automação de processos pode reduzir custos operacionais em até 66%, enquanto a velocidade de desenvolvimento de modelos preditivos aumentou drasticamente. Modelos que levavam semanas para ficar prontos agora são concluídos em poucos dias.

Em uma das principais empresas do setor, mais de 70% dos novos modelos criados em 2023 incorporaram machine learning e deep learning, aumentando em 20 vezes a velocidade de processamento de dados.

Impactos diretos para o consumidor

Um dos avanços mais significativos é a baixa instantânea de negativação. Isso permite atualizar o score de crédito em segundos, mudando estruturalmente o mercado. “O consumidor que pagar sua dívida volta a ter acesso ao crédito quase em tempo real”, explica Elias Sfeir, presidente executivo da ANBC.

A inclusão de dados de contas de luz, telefone e programas sociais nos modelos preditivos também tem ajudado a reduzir a inadimplência em até 15%, sem afetar os níveis de aprovação.

Aplicações práticas nos birôs de crédito

Nos birôs de crédito brasileiros, a IA já é usada em processos como:

• Atualização instantânea do score de crédito
• Detecção de fraudes em tempo real
• Automação de modelos estatísticos

O caminho para frente: tecnologia com humanidade

Para Sfeir, o futuro está na combinação entre tecnologia e humanidade. “A Inteligência Artificial deve ser vista como uma Inteligência Expandida, uma ferramenta que amplia as capacidades humanas e institucionais, desde que usada com ética, transparência e responsabilidade”.

A ANBC reforça que a aplicação responsável de IA gera redução de custos operacionais, aumento da precisão nas análises, melhoria na experiência do consumidor e expansão do acesso ao crédito de forma segura.

Contexto global

O tema tem sido pauta em eventos internacionais que discutem o uso ético e responsável da tecnologia, reforçando o papel do Brasil como participante ativo desse diálogo global sobre IA e finanças.

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